Una hipoteca es un acuerdo o trato legal que se da entre tú y el prestamista y le otorga al último el derecho a tomar el bien o inmueble si no cancelas el dinero que se te ha prestado, más los intereses correspondientes. Por lo tanto, necesitas conocer algunos buenos consejos para pedir una hipoteca y salir airoso.
La crisis económica mundial ha afectado enormemente la capacidad monetaria del individuo promedio contemporáneo, sin embargo, todavía mucha gente busca adquirir bienes e inmuebles mediante la solicitud de hipotecas ante los entes correspondientes.
Solicitar una hipoteca es un movimiento muy importante, probablemente sea uno de los más altos créditos que vas a requerir en toda tu vida.
7 consejos para pedir una hipoteca.
Ya debes estar preparándote con entusiasmo para conocer los consejos que te tenemos guardado. Quizás no todos te sirvan, pero de seguro serán una minoría. Aquí te los tenemos:
1 - Sé realista sobre lo que puedes permitirte.
Ser propietario de una vivienda u otro bien puede ser tu sueño anhelado, pero también hay que tener los pies sobre la tierra. Así solo debes endeudarte hasta donde estés seguro de que puedas con la deuda. Considera esto como clave dentro de los 7 consejos para pedir una hipoteca. Si, quieres lo mejor pero lo más seguro es que no te da para tanto. Se empieza desde abajo, dicen.
2 - Haz una investigación previa.
Estás buscando una casa o bien, pero también adquirirás un compromiso financiero con el que tendrás que convivir por mucho tiempo. Tu deber es conseguir la mejor oferta que puedas. Investiga exhaustivamente los préstamos, los tipos y los intermediarios antes de firmar o comprometerte a algo.
3 - Decide cómo lo vas a financiar.
Investigados los tipos de financiación disponibles, determina cuál es el que mejor se adapta a tu situación financiera a la hora de adquirir un bien o inmueble: hipoteca a 15 años o a 30, ajustable o fija, etc. Si lo que quieres es seguridad y una garantía de que los pagos no aumentarán, una hipoteca a pago fijo podría ser la mejor opción.
Si estimas que los tipos de interés de las hipotecas podrían seguir variando y quieres más flexibilidad, considera una hipoteca de tipo variable.
4 - Asegúrate de cumplir con todos los requisitos.
Antes de otorgarte un crédito, los bancos exigen a los aspirantes ciertos requisitos imprescindibles para comenzar el proceso. Lo primero que debes hacer, antes de solicitar la hipoteca, es cerciorarte de que cumples con el perfil y que la institución bancaria no refutará tu propuesta.
Algunos bancos (si no la mayoría) suelen otorgar el crédito a personas cuyas edades oscilan entre 18 y 75 años. Considera también otros factores que tomarán en cuenta las entidades bancarias como son los ingresos que tengas o el tipo de contrato laboral que poseas.
Es probable que tengas altas probabilidades de obtener la hipoteca si eres empleado fijo que si eres un trabajador temporal. Además, importante es que debes verificar si te encuentras en la temida lista de morosos de las instituciones bancarias. Muchas entidades pueden rechazarte directamente si te encuentras en una de dichas listas porque infieren que tienes un perfil de riesgo.
5 - Organiza y prepara bien los documentos.
La institución bancaria estudiará toda la información que le suministres. Por ello es importante arreglar adecuadamente toda la papelería exigida y suministrar honestamente datos como el nivel de ingresos que posees los bonos de pagos extras o anuales.
Pudiera considerarse importante justificar los periodos en los que no has estado económicamente activo o simplemente te cambiaste de empresa. De acuerdo a la información que suministres, el banco decidirá si eres candidato y en caso positivo, las condiciones que tendrá tu crédito.
Es muy probable que el banco te solicite otra documentación adicional, como por ejemplo tu currículum laboral, últimas nóminas cobradas, última declaración del impuesto sobre la renta, pagos anuales y periódicos del IVA (solo si eres independiente) y comprobantes de pagos de otros préstamos que tengas.
6 - ¿Cuánto he de solicitar?.
La respuesta a esta pregunta debes tenerla muy clara porque es clave para hacer frente al pago de la hipoteca. Para ello debes tener en cuenta que la compra de un bien o inmueble suele acarrear otros costos que incrementan exponencialmente los pagos periódicos que debes hacer.
Necesitas estar consciente de que un alto porcentaje de los expertos aseguran que no hay que solicitar al banco por encima de un 80% del valor de la tasación del bien o inmueble. Es obligatorio entonces que tengas ahorrado y aprovechable un 20% del precio de lo que vas a adquirir.
Esto se traducirá para ti en una mejor situación financiera. Por su parte, las instituciones bancarias no suelen prestar el 100% del coste del bien o inmueble y el préstamo nunca supera el 80% del valor de dicho inmueble, aunque bien sabido es que ese máximo pudiera variar de una entidad bancaria a otra.
Por otro lado, a la hora de calcular el total de lo que pagarás por tu préstamo, debes tener en cuenta las comisiones, el dinero que te cobrará la institución por el estudio, apertura amortización o cancelación anticipada de la hipoteca sobre el bien o inmueble. Todo un poema.
7 - La famosa letra pequeña de los contratos.
Al optar por una hipoteca debes estar muy pendiente de algo más que en la bonita publicidad que tenga el banco. En algunos casos, pudiera existir poca claridad con las condiciones del préstamo. Por este motivo, es fundamental leer bien el contrato que ofrecen y especialmente la letra pequeña inmersa en los mismos, la cual pudiera contener información que no necesariamente es de tu conveniencia.
Recuerda que una vez que estampes tu firma, no habrá marcha atrás. Se recomienda pues, contar con la asesoría de un abogado o experto inmobiliario que te oriente. Finalmente, con la lectura de estos consejos para pedir una hipoteca esperamos que te hayan sido de gran ayuda para que puedas lograr el éxito esperado.